【大紀元2013年01月28日訊】【大紀元記者秦明月編譯報導】 了解信用卡餘額代償(Balance Transfer)是如何運作的,是決定您的財務決策是否正確的第一步。
　　
信用卡餘額代償通常是指個人開設新的信用卡帳戶並使用這個信用卡來償還另外的信用卡的帳款。
　　
許多人把信用卡餘額代償作為利用較低利息率的一種方法，或者把多個信用卡賬單合併為一筆簡便的支付。

*為什麼要轉結你的信用卡餘額？
　　
信用卡公司把提供低息餘額代償服務作為一種營銷手段，其目的是為了吸引更多的顧客和帳戶。信用卡公司同意把你現存的高息信用卡債務在一段時間內以誘人的低利息率轉到一個新的賬戶。這種類型的促銷對於信用卡公司來說是獲利極豐的，因為消費者一般是不會在促銷利息率過期之前還清債務的。
　　
然而，如果你運用正確的話，信用卡餘額代償很可能會成為一種極佳的快速減少債務的方法。那麼你大部分辛苦掙來的錢將會用來支付信用卡上的本金餘額，而不會引起額外的利息費用。

*轉結信用卡餘額之前你需要了解什麼
　　
找到一個新的能提供誘人的餘額代償服務的信用卡並不難——利息率通常是百分之一到百分之三——你甚至可以找到一些提供零利率的信用卡。
　　
當你決定把債務轉到一個新卡上來時，通常需要交納一定的轉帳費用——通常是在百分之一到百分之五之間，具體數目是建立在你計畫轉結數額的基礎上。例如，如果你想轉五千美元到另外一個收取百分之三轉帳費的卡上，你將被收取一百五十美元作為轉帳費。

*不要忘記信用卡還款
　
如果你正考慮餘額代償服務，非常重要的一點就是不要忘記每月償還信用卡欠款。
　　
如果你在連續十二個結算週期內不只一次的延誤付款，那麼大部分的卡都會自動增加百分之五的年利率。此外忘記付款將會使你沒有資格獲得促銷的利率。

*如何充分利用信用卡餘額代償服務
　　
很顯然，利用餘額代償的最好辦法就是在促銷利率到期前把欠款付清。要使這件事做得正確，請從決定你想轉多少數目的欠款開始，然後根據促銷期持續的月數合理分配這筆錢。
　　
例如，以八個月的零利率結轉三千美元，你的月支付額將為三百七十五美元。在你同意結轉之前決定好這個數目對你來說是否合適。
　
為了讓餘額代償變得更有效率，你將需要停止依賴信用並開始認真對待你的債務。如果在應該利用促銷利率期間你卻不能停止使用信用卡的話，你最終所付的債額將比你開始時所付的更多。 ◇