【大紀元2025年09月11日訊】（英文大紀元記者Anne Johnson報導／趙孜濟編譯）你已年過50，正邁向退休的最後衝刺階段。孩子們大概已經離開家或即將離開，現在是把生活重心放在自己身上的時候了。接下來的10年對於你的退休規劃和實現目標至關重要。

但在這個階段你應該做些什麼呢？展望未來的一部分就是評估你當下所處的境況。現實地看待你的處境，以及10年後你想達到的狀態，是確保財務穩健退休的關鍵。

無論你是一直在存錢，還是剛剛開始存錢，你都需要一個計劃。想像你想要怎樣的退休生活。你會兼職工作、旅行或做志願者嗎？或者你只是想在海灘上拿著一本書放鬆。你未來的生活方式決定了你在財務上需要多少。

你還需要知道你將住在哪裡。如果你打算賣掉大房子，搬到生活成本較低城市的一處小房子，你的目標可能和現在留在原地不一樣。和配偶坐下來，規劃你們退休時想要待在哪裡。

估算你可預測的社會保障收入，如果有的話，還要估算雇主提供的養老金。你還會從退休資金中獲得收入，比如儲蓄和投資帳戶。如果你計劃兼職工作，也要估算預期收入。

你還需要決定何時領取社會保障福利。領取得越早，福利就越低。將該金額計入你的整體收入中。

算清楚數字；現在是計算未來開支的時候了。經濟會變化，但有一個大致預算會幫助你確定維持想要的生活方式所需的資金。

研究你未來退休居住地的生活成本。把開支分為「需要」和「想要」。你要優先考慮哪些「想要」對你更重要。你是更想要有旅行資金，還是更在乎有一棟漂亮的房子？

一旦確定了需求和想要，就開始管理你的財務。

儘可能增加退休儲蓄繳款額度。無論是401(k)計劃、個人退休帳戶（IRA）還是其它類型的退休帳戶都適用。如果你超過50歲，根據退休計劃條款，你可能可以額外繳納追補款項。

根據美國國稅局，SECURE 2.0法案（SECURE指「為所有人提升退休保障」）自2025年起將401(k)計劃的年度繳款上限從23,000美元提高到23,500美元。401(k)計劃的額外年度追補繳款維持在75,000美元。但這意味著你每年最多可以繳納31,000美元。

對60至63歲的人來說，好消息是追補金額從7,500美元提高到11,250美元。這意味著這三年每年最多可繳納34,750美元。

如果你有多個退休帳戶，考慮整合它們。把相同類型的IRA集中到一家機構。這將簡化投資並讓你更容易看清你擁有的資產。

如果你在職業生涯中多次換工作，去尋找那些你可能忘記的舊401(k)帳戶。你可能在前雇主那裡還有一些帳戶。

這種情況很常見。據退休計劃機構Capitalize的數據，2023年大約有2920萬個被遺棄的401(k)帳戶，每個帳戶的平均餘額為56,616美元。所以，回顧一下你的前工作單位，聯繫他們的人力資源部門，確認你是否遺忘了某個帳戶。

如果你知道它們的存在，檢查並了解你在換工作時有哪些分配選擇。諮詢稅務專業人士，了解轉移資金或保留資金的利弊。

債務會消耗你的退休儲蓄。最好在離開職場前儘可能消除債務。

先償還高利率債務。信用卡和個人貸款會像錨一樣拖累你的財務未來。可以考慮使用雪球法（先償還餘額最低的債務）或雪崩法（先償還利率最高的債務）來消除債務。越早無債，你能分配到退休帳戶的資金就越多。

房貸嚴格來說也是債務，但通常利率較低。你可能想先解決高利率債務，再考慮償還房貸。

如果你打算在65歲之前退休，你將不符合醫療保險（Medicare）的資格，需要為保險保費做預算。

考慮通過購買長期護理保險來保護你的退休資金。這將有助於支付家庭護理員等費用。趁年輕時購買，保費會更低。如果等太久，可能會被保險公司拒保。

如果你距離退休還有10年，評估你當前的財務狀況並開始規劃。計算收入，預測未來開支。利用退休帳戶的追補繳款。

最後，務必償還高利率債務，並規劃醫療費用。

原文「What to Do 10 Years Before Retirement」刊於英文《大紀元時報》網站。

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責任編輯：韓玉#