【大紀元2026年01月13日訊】（大紀元記者林燕綜合報導）為緩解美國家庭的經濟壓力，川普（特朗普）總統呼籲暫時將信用卡利率上限設定為10%。那麼，這對普通消費者以及銀行來說，意味著什麼？

近年來，信用卡利率大幅上漲，遠高於其它消費貸款的利率。根據美聯儲最新數據，信用卡平均利率為22.30%，高於2020年的16.28%。

而信用評分低的群體則面臨更高的信用卡利率。據Bankrate報導，信用評分較低的人可能需要支付高達36%的利率。普通商店信用卡的平均利率超過30%。聯邦信用合作社的利率已依法限制在18%以內。

川普上週五在社交媒體Truth Social公開提議，希望從1月20日起，推動信用卡利率上限設定為10%，期限為一年，但並未進一步說明具體執行方式或適用範圍。

他強調，此舉是為了避免美國民眾遭信用卡公司「剝削」，並重申這是他在2024年總統競選期間即提出的承諾。

不過，這一措施若要正式實施，仍須立法，獲得國會批准。如果沒有立法，目前尚不清楚信用卡發行機構如果拒絕降低費用，將會面臨何種懲罰。同時，川普政府又將使用何種方式從1月20日開始執行10%的信用卡利率。

根據紐約聯邦儲備銀行的數據，截至2025年第三季度，美國人的信用卡債務總額高達1.23萬億美元。隨著許多美國人在COVID疫情期間動用積蓄，債務餘額持續攀升。目前，約有2.98%的信用卡餘額處於拖欠狀態。

范德比爾特大學最近的一項分析顯示，10%的信用卡利率上限每年可為美國家庭節省約1000億美元的利息支出。這可以轉化為個人層面的類似儲蓄效應。

但是對信用評分低於760分的人士來說，因信用卡業務利潤大幅下降，發卡銀行可能會要求新的年費或提高現有年費，這會造成該群體約270億美元的福利損失。

根據電子支付聯盟之前對密蘇里州市場進行的一項研究發現，10%的信用卡利率上限意味著超過80%的信用卡帳戶將無法使用。該研究稱，大多數信用評分低於740的帳戶將被關閉。

主要信用卡公司Capital One股票在週一盤前交易中下跌10%，隨後反彈，至午間時尚未恢復一半失地。其它主要信用卡發卡機構的股價，包括摩根大通、花旗集團和美國運通，也出現下跌。

市場人士指出，若利率上限政策成形，恐將對銀行信用卡業務的收益結構造成衝擊，也使投資人對金融股短期表現保持審慎態度。

富國銀行分析師邁克‧梅奧（Mike Mayo）週一在給客戶的報告中指出，他們估計，如果將信用卡利率上限設定為10%，為期一年，將使大型銀行的稅前利潤減少5%至18%，而像Capital One和Synchrony Financial這樣專注於信用卡及相關服務的貸款機構，其利潤將「化為烏有」。

大型銀行的第四季度財報季將於週二拉開帷幕，屆時摩根大通將發布財報。這家美國最大的銀行上週同意收購高盛的蘋果信用卡業務。

包括美國銀行家協會、銀行政策研究所和美國獨立社區銀行家協會在內的五大銀行業行業協會，已經在總統提議數小時內就迅速發出警告。

這些行業協會寫道：「證據表明，10%的利率上限將減少信貸供應，並對數百萬依賴信用卡的美國家庭和小企業主造成毀滅性打擊。」

他們補充道：「如果這項上限得以實施，只會迫使消費者轉向監管更少、成本更高的替代方案。」

如果銀行收緊信用卡業務，在選擇受限的情況下，消費者可能會轉向利率同樣高得驚人的替代方案。

瑞穗證券分析師丹‧多列夫（Dan Dolev）表示，設置利率上限可能會對「先買後付」貸款的金融科技提供商（包括Affirm）等產生「重大積極影響」。因為「先買後付」公司提供短期貸款，通常免息，但長期「先買後付」貸款的年利率可能接近36%。

多年來，美國政界對於限制信用卡相關費用始終存在討論空間。

堪薩斯州共和黨參議員羅傑‧馬歇爾（Roger Marshall）在總統推文後回應道，「我們將牽頭推動這項立法，以降低美國家庭的開支。」

2025年，兩黨共同提出了一項旨在暫時限制信用卡利率的法案。參議員伯尼‧桑德斯（Bernie Sanders，佛蒙特州獨立參議員）和伊麗莎白‧沃倫（Elizabeth Warren，馬薩諸塞州民主黨參議員）都是該法案的支持者。

「一年前我就說過，如果川普是認真的，我會努力推動一項限制利率的法案通過。」沃倫在一份聲明中表示。

共同提出該法案的還包括密蘇里州共和黨參議員喬什‧霍利（Josh Hawley）。

責任編輯：林姸#