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史上最高32%和47%紅利等您來拿！

2024年08月05日 2:12 AM

文：趙世文・灣區保險理財經紀您正在為如何享受無壓力的退休生活而煩惱，在希望壽命延長的同時，又擔心通貨膨脹的影響。美國將馬上迎來降息週期，現有的財務方案是否足...

年金灣區趙世文退休保險理財

加州房屋保費暴漲甚至不續保該如何應對？

文：Robert Ju・加州保險經紀從去年開始，應該很多人收到了房屋保險更新通知，並發現保費漲價超級離譜！甚至有的保費翻倍！不用懷疑不是只有您一個人被漲價！去年房屋保險費平均上漲近 15—20%！今年也持續再繼續上漲至少8-10%，這個數據只是房子在沒有很多樹林的地區。有的房屋像在Highway 9，靠近Saratoga、Los Gatos、東灣...

房屋保險加州山火冬季風暴野火

2024年07月01日 12:58 PM

美國稅局列12條騙術警告納稅人不要受騙

在執行業務的過程當中，我們看到了一些被詐騙的納稅人要求恊助。而自2002年開始，美國國稅局會列出年度骯髒的十二條騙術活動，曝光十二種使納稅人、企業和稅務專業人士，面臨損失金錢、個人資訊和數據等風險的騙局和陰謀。雖然骯髒的十二條騙術並非法律文件或執法優先事項的正式清單，但該教育活動旨在提高納稅人和稅務專業人士的意識，保護他們免受常見稅務騙局和陰謀的侵害...

網路釣魚騙術短信詐騙美國國稅局稅務

2024年06月02日 12:35 PM

股票賠錢還要繳稅？留意Wash sales規則

在人才薈萃的硅谷，有許多的人擁有股票，也很多人炒作股票。但是，不一定很多人知道wash sales的這一條規則。於是，在每一年年度報稅的時候，都能見到有一些人來跟我說：「啊？我明明股票是賠錢的啊！為什麼還要繳這麽多的稅？」這個問題多半是出在不理解wash sales這條遊戲規則上。因為不了解這條規則，就要在資金已經吃緊的狀況下，有的時候甚至陷入需要舉...

股票 wash sales 稅金資本利得

2024年06月01日 11:50 AM

資本利得稅：股票獲利如何申報？

文：林懿・加州註冊會計師歡迎來到林懿稅務講堂，我是會計師林懿。在執行業務的過程當中，買賣房地產及買賣股票的稅務處理，是一個經常被詢問到的問題。當然，如果要再更深入的探討細節，房地產有section 121、section 1031；股票則有ISO、ESPP、RSU、section 1202，及section 1244股票等等不同的工具，與不同的稅...

稅務加州會計師資本利得稅股票房地產

2023年12月26日 8:10 PM

升息結束了嗎？經濟還陷入衰退嗎？

文：多元投資顧問負責人周威宇Rex Chou 2023年對美股投資人是苦盡甘來的一年。有別於2022年股市的大跌， 2023年迄今美國三大指數全面上揚。標準普爾500指數上漲近兩成，而以科技類股為主的那斯達克指數，漲幅更超過三成。但如此優異的表現，其實僅由幾檔大型科技股所帶動，代表小型股的羅素兩千指數幾乎完全沒有受惠，漲幅不到3%。（見圖一） ...

美國股市多元投資美股美國經濟通貨膨脹

2023年12月04日 10:28 PM

固定指數壽險在任何稅收環境中保持受益

文：趙世文・灣區保險理財專家固定指數萬能壽險（FIUL）可以使你的財務策略受益，無論在任何稅收環境下。固定指數萬能險為受益人，提供免收入稅的人壽保險福利，並有可能建立積累價值。它也可以通過保單貸款和提款，來幫助補充退休收入或財務策略。以下是兩種可能的環境，當你繳費或從你的退休資產中提取時，可能會出現兩種稅收優惠。「低稅率」環境：付款階段—...

萬能壽險固定指數退休收入免稅

2023年05月17日 1:55 PM

什麼是PTE Election？如何為中小企業合法省稅

文：林懿・加州註冊會計師自從The Tax Cuts and Job Act of 2017，川普稅改之後，聯邦個人稅的列舉扣除額在州稅及地產稅抵減的欄目項下，僅允許抵減至多美金一萬元。然而在加州，所得稅稅率居全美之冠，房子很貴，地產稅很高，在這個欄目下列舉幾萬元也屬平常。但是依稅法規定，僅能抵減一萬元，於是有很多人深感「浪費」了所繳的州稅及地產稅。 ...

PTE Election 減稅省稅中小企業

2023年05月01日 1:11 PM

展望2023年最需要關注的3個經濟議題

文：多元投資顧問負責人周威宇Rex Chou 2022年對投資人是艱苦的一年，美國三大指數全部下跌。標準普爾500 指數下跌19.44%；代表傳統大型藍籌股的道瓊工業指數下跌8.78%，是三大指數跌幅最少的；而以科技類股為主的那斯達克指數則暴跌33.1%。更糟的是連債券指數也下跌了13.1%，使得保守的投資人也無法倖免虧損。（如圖1）造成美...

美國股市經濟標準普爾道瓊工業指數那斯達克美聯儲緊縮貨幣經濟衰退

2023年01月16日 1:32 PM

談降低通膨法案——Inflation Reduction Act

文：林懿・灣區資深會計師這個法案8月12日，在眾議院通過，我在辦公室就接到了詢問電話，問這個剛出爐的法案對於納稅人有什麼影響。而在撰寫本文的8月16日，由美國總統拜登正式簽署成為法案。那我們就一起來讀這個法案摘要的內容。雖然這個法案名字取得很時髦，名為降低通膨法案，但是其核心思想其實是延續去年並没有通過的重建美好提案（Build Back Bet...

降低通膨法案疫苗氣候變遷公司稅灣區會計師

2022年12月26日 1:05 PM

FTX宣布破產，我能在今年年底前冲銷損失嗎？

文：林懿・灣區資深計師今年11月份重大的財經新聞應該是第四大虛擬貨幣的公司，FTX在11月11日申請Chapter 11的破產保護。這把火也延到其它的虛擬貨幣，例如比特幣的價值也大幅下降。然而有許多投資人關心的話題，除了到底可以回本多少外，就是損失可以冲抵嗎？如果可以，是什麼性質？以及冲銷的時間點為何？我在2019年的8月，曾經寫過一篇文章，講的...

FTX 破產虛擬貨幣稅務冲銷

2022年12月19日 4:07 PM

通貨膨脹——舒適退休的第一大障礙

文：趙世文・灣區保險理財權威希望很快退休，在海灘上閱讀小說，放鬆一下？可能沒那麼快。你在超市、加油站看到飛漲的價格——嗯，無處不在。根據施瓦布退休計劃服務（Schwab Retirement Plan Services）最近對1,000名401(k)計劃參與者的在線調查，工薪階層普遍認為，通貨膨脹現在是為舒適退休儲蓄的最大障礙。「工薪階層...

通貨膨脹退休計劃灣區保險物價上漲儲蓄投資

2022年08月10日 5:05 PM

股市低迷並不糟糕！是投資和重新定位的時候了

文：趙世文・灣區保險理財權威美國股市剛剛經歷了五十多年來最糟糕的上半年。目前標普500指數處於熊市（較之前的高點下跌20%以上），這可能令人沮喪——尤其是如果您一直密切關注您的401(k)。誠然，過去三年，股市的年平均回報率都在8%以上，可謂非常可觀。但一般來說，投資的心理總是追求一個更高的收益，而忽略或忽視已經觸及到的風險。就如這次大跌，很多人...

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2022年07月18日 4:17 PM

談美國自用住宅25萬的免稅額（2）

文：林懿・加州註冊會計師歡迎來到林懿稅務講堂。我是舊金山灣區會計師林懿。本期內容，我們接著談自用住宅25萬免稅額的規定。關於這部分的規定，讀者可以參考section 121及國稅局的publication 523。在上一集的內容中，我們提到了要符合這25萬免稅的規定，首先是需要是主要的自用住宅外，還需要滿足下列兩個條件。第一、是必須要有房...

住宅免稅額加州會計師賣房

2022年07月18日 4:01 PM

談美國自用住宅的25萬免稅額（1）

文：林懿・加州註冊會計師歡迎來到林懿稅務講堂。我是會計師林㦤。在日常執行業務的過程當中，有一個很常被問到的問題，就是自用住宅一個人25萬，夫婦兩人有50萬免稅額的規定。因為在灣區的房價高漲，納稅人出售了房產，有可能面臨高額的資本利得，所以這條section 121能起到很大省稅的作用。雖然這條規定的結構不複雜，但是中間有一些細節的變化，因此可能要...

自用住宅免稅額加州房價林懿

2022年07月10日 1:42 AM

美國股市與房市瞭望（下）：股市和房市投資比較

上篇，多元投資顧問公司的創辦人——周威宇（Rex Chou）談了美國股市可能在今年下半年的走勢，和可能的投資機會。下篇Rex開始會結合房地產，談房市和股市的投資差異，還有投資配置。另外，他也對美國經濟軟著陸的可能性提出看法。三、股市下跌的時期，對房地產有何影響？ Rex：股市其實對房地產有幾個方面的影響，第一個，其實股市是一個經濟的櫥窗，股市好，表示經...

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2022年07月10日 12:58 AM

美國股市與房市瞭望（上）：進入熊市下半場？

今年以來，我們該如何看待進入熊市的美國股市？又該怎樣從房地產市場的放緩中獲利？位於舊金山灣區的多元投資顧問公司創辦人周威宇（Rex Chou）給投資者們提出一些建議。一、年初迄今造成市場下跌的四大原因 Rex：今年以來股市表現非常差，是1970年以來最差的上半年，是過去52年以來最壞的情況。標準普爾500指數從年初至今（6/29）跌幅接近20%，那斯達...

美國股市熊市美國地產美聯儲美股那斯達克指數標準普爾500指數公債殖利率房市牛市資產配置

2022年07月06日 12:54 PM

從總統拜登的稅表中我們學到什麼？

文：林懿・加州註冊會計師本稅季結束前，4/15/2022，在白宮的官方網站，公布了本屆美國正副總統2021的所得稅稅表。其實美國總統公開自己的所得稅稅表，是自美國總統尼克森（Richard M. Nixon）以來的傳統，其中只有川普總統是個例外。拜登夫婦的所得結構很簡單縱觀拜登總統2021年及2020年的稅表，和硅谷的雙薪家庭相比，看起來差不太多...

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2022年07月04日 1:23 PM

有這款萬能投資方法通貨膨脹算什麼！

文：趙世文・灣區保險理財權威 2022年的美國，綜合分析：通貨膨脹繼續上升，幾乎所有物品價格都在大幅上揚，甚至大型貨倉式平價商店也不例外；與此同時，股市卻大跌，之前看似龐大的收益大部份回到起點，更有不少人虧損累累，身家大縮水；再看樓市，美聯儲加息軌道已打開，加息會直接推高貸款利率。而放眼全球，各種不穩定因素接踵而至，疫情並未完全消退，俄烏戰爭仍在繼...

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2022年06月20日 1:37 PM

投資顧問：2022年第二季美國股市展望

2022年第一季美國股市三大指數全面下跌，是從2020年第二季股市反彈以來表現最差的一季。標準普爾500指數下跌4.95%，納斯達克指數甚至下跌9.1%，這還是從三月中旬以來強力反彈後的表現。若計算納斯達克指數2021年11月22日盤中高點，到2022年3月14日盤中低點，下跌高達22.56%。

美國股市道瓊納斯達克標準普爾殖利率物價消費者油價

2022年04月18日 1:53 PM

淺談I-Bond：聯邦政府儲蓄債券

文：Shirley Wong・皆盛理財（灣區理財、舊金山保險專家）銀行低息趕不上通脹，市場股票、基金風險較大，分散投資最佳選擇：Series I Bond。在充滿不確定性和市場動蕩的情況下，很多保守的投資者正轉向並尋找比較穩定收益的投資產品，特別是在當前經濟形勢下，投資者如何選擇合適的投資產品，以分散投資風險為確保累積的財富或退休計劃，不受資本市...

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2022年03月28日 1:03 PM

2021年的報稅，您準備好了嗎？

文：林懿・灣區會計師歡迎來到林懿稅務講堂。我是會計師林懿。時間過得很快，又是新的一年的開始。今年的稅季在1月24號，週一，開始。本年個人稅的第一次申報截止日為4月18。納稅人可以申請延期，最終的截止日期為今年的10月17號，週一。由於國稅局內部仍然存有數百萬沒有消化完的積件，國稅局說，仍然在等國稅局處理以前年度稅表的納稅人，仍然可以申報本年度的稅...

灣區會計師報稅國稅局退稅

2022年02月23日 2:33 PM

Omicron傳播快經濟前景不明朗

文：周威宇Rex Chou・多元投資顧問負責人為了假期能跟家人團聚，美國航班人次大增，只是新種變異病毒Omicron也隨著人群的移動快速傳播。相比Delta病毒，登陸美國後兩個月才成為主流株，Omicron病毒只花了兩個星期，就取代Delta成為主流株，也讓美國疫情再度升溫。所幸Omicron的傳播力雖比Delta強很多，但重症與致死率都比較低...

Omicron 新冠病毒美國疫情經濟通貨膨脹周威宇

2021年12月28日 12:50 AM

美國經濟強勁停止購債後將升息

文：周威宇Rex Chou・多元投資顧問負責人 12月15日的美國聯邦公開市場委員會（FOMC）會後聲明，將基準利率維持在0%到0.25%，但把每月購買債券的規模，從減少150億美元加倍為減少300億美元，如此一來，聯準會將在2022年第一季末，完全結束目前每月購債的方案，正式轉入升息循環。聯準會也修正了明年美國經濟的各項預測值（如附表）：2022...

美國經濟停止購債聯準會通貨膨脹升息美國股市

2021年12月22日 1:27 AM

非農就業增幅小美國勞動市場仍缺工

文：周威宇Rex Chou・多元投資顧問負責人 12月3日公布的美國11月非農就業人數出現今年以來的最小增幅，只增加21萬人，比分析師預估的55萬人低。然而，失業率卻從4.6%下降到4.2%。究竟美國的勞動市場是在升溫還是降溫呢？如果從最近公布的工作職缺（Job Openings）高達1100萬個來看，可以了解雖然美國非農總就業人數比疫情前的高點還...

非農就業工作職缺勞動市場通貨膨脹周威宇

2021年12月13日 7:30 PM

疫情再起與高通脹夾擊令投資人擔憂

文：周威宇Rex Chou・多元投資顧問負責人西歐新冠病毒每日新增病例激增，奧地利疫情從11月22日展開第4次全國封城，是第一個重新實施這類嚴厲且不受歡迎措施的國家。從附圖可以看出奧地利與德國的每日新增病例都創了新高，美國的每日新增病例似乎也有增加的趨勢。雪上加霜的是南非於11月24日報告了第一例新種變異病毒Omicron，其潛在的傳染力可能比D...

疫情 Omicron 通貨膨脹周威宇

2021年12月06日 7:04 PM

就業持續強勁通貨膨脹仍是問題

文：周威宇Rex Chou・多元投資顧問負責人 11月24日，因感恩節提前一天公布上週首次申請失業救濟金的人數下滑至19.9萬人，不只比疫情前還低，甚至創下1969年11月以來的新低。而連續領取失業救濟金的勞工（Continuing Claims for Unemployment Insurance）也降至205萬人，越來越接近疫情前的174萬人。 ...

失業救濟金周威宇通貨膨脹就業

2021年11月29日 2:04 PM

零售銷售、消費者信心走勢兩極如何解讀？

文：周威宇Rex Chou・多元投資顧問負責人 11月16日美國商務部公布的十月份零售銷售數字，比上個月增加 1.9%，優於市場預期的1.1%，不僅是連續3個月的成長，增幅也是7個月來最高，顯示即使在6.2%通貨膨脹年增率的壓力下，消費者仍願意擴大支出。但另一項密西根大學的十月消費者信心指數，卻陡降到10年來的最低值66.8 （如附圖），突顯了消費...

消費者信心美國零售周威宇美國商務部通貨膨脹

2021年11月24日 7:51 PM

紅藍卡轉換期有些事要注意

文：Robert・資深灣區健保經紀每年從10/15至12/07是耆英保險轉換期間，給我們華人朋友造成很多困擾，為此我們特別根據我們所碰到的問題，同各位朋友們分享一下： 1. 藥物保險轉換必須在12/07前完成，選擇計畫時務必把你的常用藥品列個清單，然後去找一個最適合你的計畫，如果沒有吃藥朋友也必須投保一個藥物計畫以免除罰款。 2. 轉換計畫時...

紅藍卡轉換灣區健保耆英保險藥物保險

2021年11月24日 7:45 PM

灣區紅藍卡朋友2022新選擇保費低福利多經紀貼心

文：余亨之・大紀元一年一度選擇、更換您的健康保險的時間到了！您對2021年Medicare健保計畫滿意嗎？是否認為它還有許多需要改進的地方？您是否遇到過醫保被終止了，或遭受終身罰款，或您想更換醫保公司，原來公司不退錢⋯⋯等等諸多健保難題？您的健保經紀妥善解決了您的需求嗎？如果您對2021年Medicare計畫和健保經紀，感到不盡人意的話，不妨了解...

灣區Medicare 灣區紅藍卡健保經紀灣區醫療保險 Medicare開放註冊時間 Essence Advantage Aetna PPO

2021年11月22日 10:20 PM