【大.纪.元;2011年09月11日讯】 (据台视新闻报导)高龄化社会来临，但根据主计处统计，退休年龄却有逐年下滑趋势，工作至60岁才退休的上班族已不到四成，如果以活到80岁来看，退休后还有超过20年的生活要过，因此退休理财成为越来越重要的议题。

三大支柱构成退休金来源一般来说，民众退休之后的金钱来源，大概有三大支柱，分别包括劳保给付、劳退新制每月提拨6%的劳退金，以及个人的存款资产等。

银行业者表示，许多人总以为才工作没几年，离退休还很远，不需要担心退休的事，但如果以一个30岁，平均月薪3万元的上班族为例，工作到60岁退休，活到80岁来试算退休金需求，以世界银行定义的理想所得替代率70%来看，退休后的20年所需的退休金达504万元，加上平均医疗保健费用300万元，共需至少800万元，而且这是未考虑通膨的金额。

但计算劳保给付，最高45个月×月薪3万元=135万元；劳退新制给付部分，以工作30年，每月提拨6%，劳退基金保证固定收益2%的条件计算，可以领到的劳退金不到70万元；也就是说，两项政府、社会的退休补助，仅能提供约200万元的退休金，还有多达600元的资金，需要靠个人的资产存款。

晚年生活掌握五大原则面对如此庞大的退休金缺口，银行业者强调，除了储蓄，借重保险、基金等钱滚钱的投资工具，来累积财富、对抗通膨，是退休理财最基本的方法，有些“进阶”的方式还包括了：买零股、年金险或购买满期还本储蓄险。

银行业者指出，想要打造轻松的晚年生活有5大原则：一、医疗保险先作足；二、拟订退休计划，算出资金缺口，选择适宜的投资工具；三、开设退休金专用账户；四、长期分摊，累积复利；五、适度分散风险，作好资产配置。

虽然退休规划观念越来越被受重视，但由于对劳退金缺口、通膨问题的忧患意识不足，大多数人的投资多只想到成家立业、买车买房等资金需求，却忽略实际付诸行动着手退休理财。

因此，银行业者呼吁上班族们，即使薪水有限，也要透过资产配置，专门挪出一笔钱及早进行退休理财。