【大.纪.元;2015年12月25日讯】（大.纪.元;记者袁玫洛杉矶报导）美联储日前宣布升息0.25%，并预估2016年会有四次升息，这是自2006年来首度升息。富盛贷款公司总裁Wayne杨12月 23日建议，如果计划贷款，最好在明年3月之前，目前来讲仍然是个好时机，希望大家多多把握。

Wayne杨说，调息后利率会慢慢走高，对房地产贷款不利。但影响房地产贷款利率的因素还有股市，如果明年股价跌，利率就不会涨的那么快。再者，房地产贷款是根据十年公债来调整，而十年公债的利率也跟股票市场较相关。

上周调息后股票虽稍有上涨，但房地产贷款利率应还在3.875%上下，所以建议不管是买房或重新贷款都要把握这个最后的机会，因为明年如果利息再调升的话，可能就拿不到这么低的利率。建议如果要贷款的话最好在明年3月之前。

Wayne杨表示，贷款的影响因素除了美联储的升息、市场的变化外，还与个人收入状况有关。

办理贷款基本上要查收入，因此要先找好个人信任的贷款专家协助整理资产。尤其现在贷款较严，不像前几年的宽松，不能等看好房子再去找经纪人、再做贷款，应该先找贷款专家，听从专家的分析建议，如此在明年2、3月份买房子时才会比较顺利。

Wayne杨说，申请贷款时，如果想采用不查收入的做法就要准备30%的头款，例如买40万美元的房子就要准备12万美元。依照规定，在银行账户里要有10%房价的存款，存满两个月。很多华人购屋都是看好房子后钱才会到位，且大部分从美国境外汇来，因此建议在买房子前，提早两个月在银行存入房价10%的款项的头款，才会事半功倍。不查收入的利率大概是4.75%。

简称TRID的保护贷款人新法已于今年10月3日生效。Wayne杨表示，TRID主要在保护消费者，向抵押贷款人提供更透明化的信息。以前贷款，在填完表格之后，贷款经纪把文件送到银行去审核，在快要签文件的时候，贷款人才能知道必须缴付的费用。所以很多贷款人事先不知道费用，或发现与当初所说的费用不同、贷款利率不一样。依TRID，在填完申请表后，贷款经纪就要将费用和所使用的计划清楚说明，贷款人在确定利率和费用后才签约，才能进行下一步程序；也就是在放款之前，就会确定一个最后的利率跟最后的费用。

政府为保护消费者而订定TRID，但反过来说，因为增加了这些个程序，所以完成贷款耗时会由3周延长到35-45天。

Wayne杨称，贷款时，主流银行会看申请贷款人过去两年的报税情况，富盛贷款只要看一年，如果民众计划明年购屋，他们会依照个人情况建议报税多少以利贷款。预计要在2016年买房者，在2016年申报2015年所得税的时候就要注意申报多少税款，以便顺利贷到所需要的金额。

富盛贷款客户群中国新移民占七、八成，Wayne杨表示，一般新移民在自己的国家，可能没有一个信用制度的建立，很多人都用现金，但信用不够在美国就不容易贷到款。他建议，到美国后，一定要先去申请最少两张新的信用卡，一下飞机就先去自己开户的银行申请两张信用卡，一年之后就可以向他询问申请贷款方法。

目前地产的走势，他认为，现在政府也知道不能够很快的将利率增涨，以免造成房地产的震动与变动，所以上周调升0.25%，基本上市场还是可以接受的，所以股票也上扬，房地产的交易基本上也很活络很稳定。◇

责任编辑：张顿