【大.纪.元;2016年01月11日讯】（大.纪.元;记者田青编译报导）加拿大央行近期公布的一份报告称，不断攀升的家庭债务已成为国家金融体系的主要弱点，而且这一问题越来越集中在年轻的加拿大人身上。

央行在这份最新的加拿大财务状况评估报告称，负债者多是45岁以下收入不高的人，在经济衰退的状况下这些人更容易面临收入下降的风险。

该银行的半年期金融体系审查报告表明，2015年前两个季度的经济增长匮乏造成了整个经济形势的艰难，其主要原因是大宗商品价格的下降。

加拿大央行在2015年两次调低基准利率，以减轻资源需求衰退的打击，同时借助美国经济改善的时机来加强自身经济能力。

在此期间，加拿大的负债者帮助承载了经济负荷，其结果是，主要家庭债务的脆弱性持续上升。

但是该银行也指出，虽然收入增长未能跟上固定抵押贷款增加的步伐，家庭债务成为严重问题的概率仍然很低，并有可能随着经济复苏的出现而消失。此外，到目前为止，债务拖欠率并未出现显著增加。

该报告显示，自2008年金融危机以来，由于低利率持续期的不断延长，持有债务量超过家庭总收入350%的家庭数量翻了一番，达到8%。同时，由这些高风险负债者持有的加拿大家庭债务接近4,000亿加元，从准危机水平的13%上升到了21%。这些家庭主要分布在不列颠哥伦比亚省、阿尔伯塔省和安大略省。

央行指出，当一个家庭的债务超过家庭总收入的350%时，在不利的经济条件下，其无法偿还债务的可能性将显著增加。

“债务可持续性评估的最重要因素是什么？是确定哪些家庭承担了最多的债务以及他们是否有能力偿还，”该银行在报告中写道。

该报告也指出一些其它的经济短板和风险，如飙升的房价、严重的经济衰退、失业率升高和长时间的低商品价格等。

当谈到固定房屋贷款的脆弱性和风险性时，加拿大央行行长波罗兹（Stephen Poloz）表示，联邦政府最近已决定收紧50万元以上的物业按揭规定，以冷却过热的房屋市场，尤其是多伦多和温哥华等地的房地产市场。

“某些风险仍小幅走高，但抵押贷款规则的最新变化有望帮助我们在走入2016年时减轻这些风险，”波罗兹在一份关于金融体系审查报告的声明中说。

“房屋市场的活动应与经济增长相适应，因为经济增长的驱动力正从家庭支出转换到非资源性产品的出口。”

责任编辑：岳东卿