【大.纪.元;2025年10月10日讯】（John Boitnott撰文/大.纪.元;记者赵孜济编译）辛勤工作了一辈子，你和许多人一样，梦想着有一天能开始过无忧无虑的退休生活。想要过无忧无虑的退休生活，可不能简单行事，得有周全的规划才行。如果此刻你正处于这个规划阶段，不妨考虑一种越来越受欢迎的方式：到国外享受退休生活。

并非所有国家都是理想的退休地点。但如果你研究一下你的选项，或能找到一个有财务保障，又能探索全新世界的国家。

实现海外退休生活的第一步就是选择退休地点。字面上看起来好像全世界都是机会，事实上想要选出一个理想的国家并不容易。

不要只是挑选当前热门的退休地点。你需要考虑自己的喜好和优先事项：

• 气候：你喜欢什么样的天气？
• 文化：你的价值观是否与该国文化相符吗？
• 语言：你会说当地语言吗？如果不会，是否愿意学习？
• 医疗保健：该国的医疗体系是否符合你的需求？

找出几个有潜力的地点后，若条件允许，应花时间亲自前往体验。亲身体验是无可取代的。

退休专家还建议在购买房产前先租房居住，这是为了确保你能适应全年在该国的生活。

如果你还不确定在哪个国家退休好，可以参考以下几个热门选择：

1）葡萄牙（Portugal）

葡萄牙风景优美且价格实惠——生活成本大约比美国低29%。近年来，葡萄牙政府也采取措施吸引退休人士：许多新居民可享受长达十年的赋税优惠！

居留规定也比以前宽松，但你仍需提交有效护照、健康保险证明和收入证明，并通过犯罪背景调查。

可以使用葡萄牙的医疗保健，但也有不足。欧盟居民可立即享受免费医疗，但美国人必须先在该国居住五年并成为永久居民之后才能享此福利。不过，你可以在葡萄牙购买健康保险，而且其价格远低于美国。

葡萄牙文化悠闲，整个社会对音乐和艺术有深厚的涵养。该国也是葡萄酒酿造的圣地，许多人的文化价值观都以家庭为核心。

2）哥斯达黎加（Costa Rica）

对许多人来说，到热带天堂退休是梦想，而你可以在哥斯达黎加实现这个梦想。不过，要成为永久居民可不容易。

申请签证有三种不同的选项。Pensionado签证是为每月退休收入至少1,000美元的退休者设计的。另外一个Rentista签证对收入的要求比较宽松。

如果你有资金投资于哥斯达黎加的基础设施，可以申请Inversionista计划。该居留签证要求至少投资20万美元。

申请这三种签证不会立即拿到永久居留权；你必须每两年续签一次，连续续签三次（共六年）后，才能申请成为永久居民。

如果你在此退休，将有丰富的活动可供选择：参观原始海滩、穿越丛林徒步、学习传统的哥斯达黎加烹饪课程。当地人友善热情，文化融合了西班牙、原住民、牙买加，甚至中国元素。

3）爱尔兰（Ireland）

如果你想在一个拥有壮丽自然景观与深厚文化遗产的国家退休，爱尔兰是理想之选。然而，在爱尔兰生活比其它热门国家更昂贵——几乎与美国一样贵。

此外，爱尔兰对签证和居留要求严格。若想享受该国独特的退休计划，首先需证明每人年收入至少5万欧元，并有约25万美元的紧急备用金。

获得签证后，需每年续签，持续五年。之后可申请五年期签证，十年后可申请永久居留。

爱尔兰的医疗费用相对实惠，即使自费也能负担得起。你还可以选择公立或私立健康保险。

爱尔兰文化以友善着称，你可轻松在酒吧中结识当地人和外籍人士。由于靠近欧洲其它国家，旅行也非常方便。

请务必了解移居他国对你的财务状况有何影响。以下是一些需要考虑的事项：

1）赋税可能很复杂

没人愿意缴双重税。但如果你是居住在海外的美国公民，国税局仍会要求你申报所得税。

好消息是，大多数在海外的退休人士最终不会缴到所得税（除非是退休账户分红——稍后详述）。

联邦税并非唯一要担心的。有些州若认为你与该州仍保持紧密联系，仍会要求你缴税，例如：

• 拥有有效的州驾驶执照；
• 持有美国银行账户；
• 直系亲属仍住在该州；
• 拥有该州注册的车辆；
• 登记为选民；
• 在该州拥有房屋或其它财产；
• 仍保留该州邮寄地址。

外国税制可能复杂，而且有些国家可能要求你缴更多的税而让你感到不合理。如果你希望尽量减少缴税负担，可考虑以下免税退休地：

阿拉伯联合酋长国（United Arab Emirates）、卡塔尔（Qatar）、巴林（Bahrain）、巴哈马（The Bahamas）、摩纳哥（Monaco）、开曼群岛（The Cayman Islands）、阿曼（Oman）。

税务专家可以帮助你了解搬迁带来的税务影响。

2）货币兑换

美元在国际通常更有购买力。在搬迁前要了解汇率，以免感到意外。

部分国家（如萨尔瓦多和厄瓜多尔）使用美元。如果搬到使用其它货币的国家，请找好可以兑换货币的地点。部分地点（如机场）的手续费很高。最好的做法是出发前在本地银行兑换。

3）医疗费用

你现有的医保计划很可能不覆盖海外。美国的医疗费用居世界前列，因此你搬到的地方医疗应该更实惠。不过，在搬迁前务必仔细研究该国的医疗制度，确定自己能获得的保障类型。

4）退休收入选项

即使住在国外，你仍可领取退休账户分红，但多数仍需缴税：

• 401(k)：所有提款需纳入所得缴税；
• 社会保障金（Social Security）：税务规定与美国居民相似，但居住在某些国家则无需缴税；
• 传统IRA：提款视同收入要缴税；
• Roth IRA：提款免税。

值得注意的是，若你居住在以下国家，将无法领取社会保障退休金：

朝鲜、古巴、白俄罗斯、阿塞拜疆（Azerbaijan）、哈萨克斯坦（Kazakhstan）、摩尔多瓦（Moldova）、吉尔吉斯斯坦（Kyrgyzstan）、土库曼斯坦（Turkmenistan）、塔吉克斯坦（Tajikistan）、乌兹别克斯坦（Uzbekistan）。

退休收入及相关税务情况比你想的更复杂。在制定计划前，请咨询税务专家以了解具体选项与限制。

海外退休能带来新的自由感，但与人生其它重大决定一样，也需要规划。以下是一些准备建议：

• 制定医疗计划：不同国家的医保差异巨大——搬迁前确保能获得并负担得起医疗服务。
• 考虑交通方式：了解该国交通基础设施，研究往返美国的航班，决定是否需要汽车。
• 准备文件：在申请签证或搬迁前，准备好护照、社会保障卡、出生证明、医疗与牙科记录、驾驶执照、结婚证等文件。
• 了解银行业务：确认你的银行在新国家是否有分行；若没有，应了解如何转账等。
• 接种额外疫苗：部分国家要求入境前额外接种疫苗。
• 宠物运输：部分国家限制宠物种类，且可能要求隔离。

海外搬迁的物流安排往往复杂，许多情况下，咨询移民专业人士是值得的，以确保一切就绪。

一个成功的海外退休实例是克里斯蒂娜与阿蒙·布朗宁夫妇（Christina and Amon Browning），他们前退休从旧金山湾区搬到葡萄牙提。

由于湾区生活成本极高，这对夫妇意识到在那里退休几乎不可能。他们尽力赚钱并储蓄，最终在克里斯蒂娜41岁、阿蒙39岁时在葡萄牙退休。

戴夫与玛西娅·默里夫妇（Dave and Marcia Murray）是另一例。他们在66岁与69岁时从密歇根退休，移居哥斯达黎加的格雷西亚 （Grecia）。他们选择提前退休，卖掉房屋，用所得购买土地，并建造住宅与客房。

玛西娅指出，他们发现海外生活还有另一好处：哥斯达黎加有许多外籍人士，使他们比在美国时更容易社交。由于当地生活成本低，他们能依靠积蓄过上高质量生活。

退休后的人生不必单调。海外退休能开启全新且精彩的人生体验，还能同时享有财务保障。

原文刊登于Due博客网站，授权英文《大.纪.元;时报》转载：“Retirement Abroad: How to Pick the Best International Retirement Destinations” 

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