【大.纪.元;2025年07月01日讯】（大.纪.元;记者Naveen Athrappully报导／张纯之编译）根据金融服务公司 LendingTree 6月24日发布的报告，美国100个最大都会区的居民，目前四个世代的“非房贷”中位数负债为18,762美元，较去年的24,668美元下降了23.9%。
所谓非房贷债务，包括个人贷款、车贷、信用卡、学生贷款及其它债务。其中，X世代（45至60岁）负债最高，中位数为26,207美元。其后依序为：千禧世代（29至44岁）为24,810美元，Z世代（18至28岁）为12,715美元，婴儿潮世代（61至79岁）则为10,272美元。
所有四个世代的中位负债皆有所下降，其中婴儿潮世代降幅最大，达45.3%。其余三个世代则下降约18%～23%。
LendingTree 首席消费金融分析师麦特·舒尔兹（Matt Schulz）表示，各世代负债下降是一项重大变化。“我认为这进一步显示出，在当前经济不确定的情况下，人们正变得更加谨慎，努力稳固自己的财务基础。”他说，“他们正专注于偿还高利息债务与建立紧急基金。在这样的背景下，他们可能会选择推迟购买大型商品，如汽车与厨房家电。”
若依债务类型区分，各世代的情况也有所不同。例如，有92.6%的婴儿潮世代有信用卡债务，而Z世代该比例则为70.2%。至于车贷，有51.5%的X世代背负此项债务，婴儿潮世代则为35.8%。
报告指出：“Z世代是最可能拥有学生贷款的一群，但X世代的学贷负担最重。”38.1%的Z世代拥有学生贷款，但他们的学贷中位欠款最低，仅为13,391美元。相比之下，仅有22.5%的X世代有学生贷款，但他们的中位学贷欠款高达33,988美元。
此次分析根据50万份在2024年10月1日至2025年3月31日间匿名的信用报告进行。
根据纽约联邦储备银行5月13日的声明，2025年第一季度，美国家庭总负债达18.2万亿美元。
在这18.2万亿美元中，约13.2万亿（约占72.5%）为房贷与房屋净值信贷（Home equity line of credit）。其余约5万亿美元为非房贷债务，其中车贷为1.64万亿美元，紧接着是学生贷款1.63万亿美元。
根据消费信用评分机构 Experian 于4月2日发布的一项调查，美国人正透过多种方式来处理他们的债务。调查显示，45%的成年人表示，他们曾透过使用预算管理程序、兼职或副业等方式，成功偿还了“难以控制的债务”。
有一半的受访者表示，偿还债务后生活变得更轻松、更少焦虑，过得更平静。
Experian 消费者教育与倡议资深总监罗德·葛里芬（Rod Griffin）表示：“难以控制的债务会对消费者生活的方方面面产生负面影响。虽然信贷是实现某些财务目标的有用工具，但必须明智使用。”
“令人鼓舞的是，人们正展现出坚定意志来偿还债务，这将有助于提升信用评分、增加储蓄并减轻压力，为更繁荣、更快乐的未来铺路。”葛里芬说。
妥善管理债务固然是实现财务稳定的关键之一，但另一个同等重要的因素是储蓄。自2022年以来，美国人的个人储蓄率大多低于5%，这与疫情前通常高于5%的情况相比变化很大。
根据桑坦德银行（Santander Bank）2月26日的一项民调，美国人在过去一年面临多重储蓄障碍，包括需支付过多账单、突发开销与债务还款压力。不过也有正面趋势。报告指出，七成美国人对于2025年能够增加储蓄感到乐观，年轻世代最具信心。◇
责任编辑：方平
