【大.纪.元;11月8日讯】〔自由时报记者高照芬／台北报导〕国人关心退休理财的议题，有日益年轻化的趋势，根据一项调查显示，有七成以上20至40岁的民众认为，要存够退休金得靠自己长期的规划，靠政府补贴或养儿防老的观念已逐渐淡薄了。
七成青壮年 关心退休生活这项由大都会国际人寿与钜亨网在今年8月间进行的“理财痛苦指数”调查，共回收1,629份有效问卷。调查中发现，七成以上的20至40岁民众，最关心未来退休后的生活，这显示关心退休生活的年龄层有明显下降的趋势，退休金准备也提早至青壮族群。
大都会国际人寿指出，所谓“理财痛苦指数”，指的是投资人投资损益与负债情形，这次进行为期一个月的调查，除显示青壮年族群相当关心退休后的经济，也发现国人最常用的理财工具，以股票及基金占最多数，比重超过六成，其次为保险商品。
调查中也发现，最关心退休后经济的20至40岁青壮年族群，常是家中最主要的经济来源。调查中发现31至40岁的男性，有43%是家中主要的经济来源；31至40岁的女性有38%是家中主要经济支柱。此一族群中除了负担自己的生活开销之外，还要负担三个家人的家庭支出。
储存退休金 刻不容缓
大都会人寿表示，台湾已达世界卫生组织订定高龄化社会的标准，也就是说，台湾高龄化社会已经来临。再以经建会的预估，到2018年时国内老年人口比率将达到14%；2027年将达到20%，意思是每五人当中就有一个是老人。因此，提早储存退休金是刻不容缓的议题。
投资专家建议… 宜设专户 偏重稳健投资
退休理财规划愈来愈受到国人的重视，但如何才能安稳的退休呢？投资专家建议，退休金的储存愈早开始愈好，同时最好设立“独立账户”，才能达到专款专用的目的，另外，离退休日期愈近，应逐渐将投资高风险的资产配置，转换为较固定收益的资产，以充分掌握获利，避免高风险投资伤及“老本”。
大都会国际人寿资深副总经理孟子文指出，退休金的规划应当以“稳健”为优先，并依照自己对风险的承受度选择合适的商品，在保险商品中以年金险、变额年金险、投资型保单等商品，可用来稳健储存退休金。
富兰克林投顾建议，平时工作忙碌、没有时间观察市场变化的投资人，最简单的方式就是透过定期定额的方式，每个月固定提拨3,000元或5,000元投资共同基金；共同基金的优点是基金经理人及遍布世界各地，并且具有专业研究团队，依最新的市场状况随时为投资人调整投资组合，投资人无须费心天天看盘，即可松掌握获利契机，是不错的存退休金方式。
富兰克林证券投顾建议，刚出社会不久的新鲜人可用全球股票型基金作为入门；想积极点可选择如美国、欧洲等成熟区域市场；想再冒点风险则可考虑拉美、东欧、泰国等新兴市场。
已累积一定资产的中壮年投资人，为求锁住获利，建议选择稳健的全球股票型基金，并加入债券型基金，以因应中长期资金需求。
接近退休阶段的投资人，宜以“稳定”为优先，建议以波动风险较低、并且收益较稳健的全球债券组合型基金，或美国政府债市为投资标的。
（记者高照芬 )
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