【大.纪.元;12月17日报导】－零利率时代专题报导系列之五（中央社记者许湘欣台北17日电）各国央行不断降息，房贷户因此受惠，但不少现金卡、信用卡“卡债族”仍得负担两位数以上利率。台企银个金部经理石琬如建议，民众不妨考虑转成小额信用贷款，可降低负担。

美国联邦准备理事会台北时间17日凌晨3时宣布，把联邦基金利率（Federal Funds Rate）由1%降至0到0.25%目标区，此次降息约有超过3码的降幅。

为了挽救经济，全球各国央行不断降息，台湾央行也一路跟进，央行重贴现率已降至2%。

央行降息后，各银行隔日就会同步调降定存或定储等利率。政府最新优惠房贷利率以中华邮政公司两年期定储机动利率加上0.2个百分点。一旦政府优惠房贷利率调降后，各银行也会跟进调降房贷利率。

利率直直落，不少房贷族负担减轻，乐得笑呵呵。不过，卡债族却没有因此受惠。

银行业者解释，因为信用卡、现金卡利率跟房贷利率基准不同，银行会依照个人信用状况进行调整，例如消费者信用状况良好，银行才会主动调降个人信用卡循环利率或调高个人信用额度。

因此，低利率时代虽然已来临，但“卡债族”恐怕仍难以享受低利率的好处。

不过，石琬如表示，消费者想要让负担减少，还是可以透过转贷方式，将信用卡或现金卡的借款金额，转成个人小额信用贷款，至少可减轻一些利息压力。

而且，利率下降，信用贷款多少也会跟着调降，消费者还是赢家。

富邦金指出，目前信用卡利率最高为20%，信用贷款依据个人条件不同，从5.24%至15.40%都有，善加运用，仍有省钱空间。

虽然消费者可以透过转贷减少负担，不过，富邦金提醒，跟信用卡一样，信贷看的还是个人的信用状况，若是过去记录不佳，恐怕也难以申请贷款成功。