【大.纪.元;2026年07月21日讯】（大.纪.元;记者夏楚君澳洲悉尼编译报导）澳洲主要银行警告，若无法有效取得真实的纳税信息来验证借款人的收入，而继续依赖容易被AI伪造的文件，银行业面临的贷款诈欺问题恐将持续恶化。

目前，联邦银行（CBA）与国民银行（NAB）均已针对自身可能涉及的诈欺风险展开调查。调查发现，由会计师、房地产经纪人、抵押贷款经纪人和银行人员组成的网络，正在使用假薪资单或其它文件提交诈欺贷款申请，其中部分文件是通过AI修改的。部分活动与试图规避中国资本管制的人士有关。

周一（7月20日），几家顶级零售银行的官员在参议院委员会作证时表示，他们支持联邦政府在近期预算中拨款，评估澳洲税务局（ATO）是否应在“消费者数据权”（Consumer Data Right）机制下与银行分享数据，但他们呼吁应加快脚步。

澳洲五大贷款机构的房屋贷款诈欺问题已膨胀至至少40亿澳元，同时，澳洲十大银行正在对其账目进行审计，以排查更多犯罪活动。

据澳洲金融评论网站报导，西太银行（Westpac）首席经济学家露西·艾利斯（Luci Ellis）表示，随着越来越多诈骗集团掌握新一代AI工具，这类案件未来势必持续增加。

“这是一个日益严重的问题”，她告诉参议员委员会。“问题在于，AI是一项新技术，它发展迅速，人们正在学习如何使用它。因此，我们现在要做的就是防患于未然，避免问题进一步恶化。”

澳洲银行协会（ABA）执行长西蒙·伯明翰（Simon Birmingham）表示，目前银行仍经常要求客户亲自递交薪资单、报税资料及银行对账单，或通过电子邮件寄送PDF档案，这种做法既过时，也增加金融体系风险。他认为，银行应该能够存取澳洲税务局持有的数据，以便更准确地评估申请中填写的收入水平，从而加强贷款的诚信。

“贷款文件造假问题日益严重，AI使得伪造薪资单和篡改报表变得异常容易”，伯明翰在委员会作证时表示。“这种流程在数字时代已显得过时，不仅对客户造成不必要的负担，也为我们的金融系统带来不必要的风险。”

为了允许银行客户授权贷款机构查阅其税务档案以评估收入，政府需要修订《税务管理法》。该法目前禁止向银行披露税务资讯。

国民银行房贷平台主管马特·道森（Matt Dawson）表示，这将使银行“能够依赖单一的可靠资料来源，而无需客户提交多份文件，例如用于贷款申请的薪资单”。

澳洲税务局表示，他们正在与财政部和各家银行就此问题进行合作。该局法律与政策设计助理专员保罗·贝姆（Paul Beohm）表示，税务局“正处于探索阶段，以确定如何推行这项措施”。

“现在就断言它是否有价值还为时过早。但我们已经看到它在国际上行之有效，所以我相当有信心，我们将能看到一些价值。”

责任编辑：宗敏青

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