【大.纪.元;12月15日讯】　　【本报按】花旗集团（Citigroup）旗下的史密斯巴尼（Smith Barney）财务证券公司投资副总裁黄杰源提供的“投资专栏”是帮助读者了解美国投资的环境和途径之一，应读者之需每月推出两次，若有任何疑问，欢迎来函报社或直联系作者。
　　电话:800-526-0829，ext。6282。或者网站﹕www.ssbfcs.com/eddie_hui。

突然单身
　　不论你和你的另一半对未来计划多好，突然失去另一半都会是感情上，而且常常在财务上是一大打击。 事实上大部分的女人，在她们一生中都会因离婚或丧偶而单身，而且离婚后的妇女在第一年的收入平均来说减少45%。 如果是老年， 情况更为堪怜， 75%的年老又贫困者是女人。 好在不论婚姻情况如何，我们都有方法帮助你达到经济稳定。
　　首先，你应该一开始起就在你们两人共同财务上参与，看看你另一半对钱的看法如何﹖也告诉他你的想法，应该有共同的还是分开的支票和储蓄户口吗﹖谁 管每一天的家用﹖谁负责付账单﹖即使你的另一半负责给账单，你也该知道户口的号码和存款，知道钱到那里去了，用你们各自用的名字在不同的账户下建立信用。 和另一半说好手头活动的钱是多少，固定安排一个时间来讨论钱的事，不要等到有急事才发生才讨论。
　　建立一个终身计划，里面包括你的长期和短期目标和理想，想想有哪些大事，例如退休金，孩子的大学费用， 或者比较豪华的花费， 如新房子，休假计划，甚至像做个小生意等，常常回顾一下这个计划，然后做适当的调整，万一不幸婚姻结束，你才会比较了解你们的共同资产中的财务细节。

面对离婚
　　看看你的预算，先决定你可不可以负担每月的开支，再想办法减少费用，假如你有孩子的话， 你要请教律师，看看如何在离婚协议中讲明如何分配孩子的生活费、教育费，包括大学教育。
　　你要有个自己的支票户口和信用卡，如果你们有共同的账户或信用卡，要记得把你自己的名字除去冠名， 用自己的名字。 假如你想在谈妥离婚条件之前冻结你们的共同资产，你也该请教律师。
　　了解你在分期付款方面有何选择，看看是不是应该只有你的名字在上面或者要不要重新贷款。
了解你自己和你的另一半的退休计划，假如你未曾在外面工作过，那么你要问问律师，如何从你的另一半的退休金中取得你应有的部分，并在离婚协议里写清楚，在某些情况下， 也许你可以享受到你的配偶的社会安全保险福利，这可以问问社会安全局。
　　假如你和你的配偶有共同的生意，你要确定这个生意的真正价值是个公平的数目。

面对丧偶
　　首先给自己足够的时间去哀悼，追思和调整情绪。与律师确定一下是否所有执行的方式都合乎你的配偶的遗嘱。尤其是有关丧礼方面和律师一起做遗嘱认证，而且根据遗嘱来做财产转移，不要先急着从任何决定。
　　估计一下你目前的财务状况，包括看看家里的开销会是多少。如果你没有做过预算的话，现在就需要做一个。
　　和离婚方式一样，把所有和钱有关的记录拿出，包括投资的资料，银行的通知，分期付款和保险的资料等。想法取得一份信用调查报告，更正上面可能有的错误，把所有原来的共同账户改为你个人账户。
　　找一个财务专家，坐下来看看你的保险、投资，再看你的长期计划。如果你还没有一个长期的策略，那么就和财务专家一起做出一个。你的目的是要你的资产维持越久越好。
你不必自己一个人走这一段辛苦路。财务专家可以帮助你看有什么选择，看看你对风险承受的程度，订出一个资产分置的策略来帮你分散你的投资层面，找到一个你喜欢的财务顾问的最好方法，是去听讲座或问可靠的朋友，不要怕提问题，打听财务顾问的能力或查询他的财务处理方式，这些都是着手要做的方法。
　　Smith Barney 不提供税务和法律咨询。这方面请教你的税务和法律顾问。
Smith Barney是Citigroup Global Markets Inc 的一个分支和服务商标，是SIPC的一员。 ◇
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