【大紀元2026年07月15日訊】（大紀元記者曾子衡綜合報導）67歲的億萬富豪、曾任NBA達拉斯獨行俠隊老闆的馬克‧庫班（Mark Cuban），長年奉行「簡單、紀律」的理財原則累積財富。他提出六項黃金法則，提醒中產退休族與準退休族，守住財富比追求高報酬更重要。

庫班的理財重點在於如何守護資產，避免錯誤決策導致財務崩盤，以幫助退休族群加強經濟韌性，為未來生活建立更穩健的保障。

庫班多次建議人要「像學生一樣生活」，並分享他過去睡地板、睡沙發，開舊車代步的經歷。他的重點不在於完全複製這種生活方式，而是強調節制消費與保持財務紀律的重要性。

他說，退休後增加收入的空間有限，因此應將旅遊、餐飲等非必要支出控制在預算可承受的範圍內。即使擁有巨額存款，也要養成量入為出的習慣，花費不要超過包括：退休金、社會安全福利與投資收益提領等收入總合。

這樣一來，即使面臨市場低迷，也能確保基本帳單支出無虞，並等待投資組合回穩。

班庫表示，償還信用卡債務是「最好的投資」，因為減少高額利息支出，就等於獲得一筆確定的財務回報。由於信用卡利率經常高於20%，持卡人付出的利息成本，可能高於投資市場中實際可獲得的報酬。

他指出，與其讓高利率債務侵蝕資產、拖累財務狀況，退休族更應該優先清償這類負債。在購買年金、增加投資、或換新車之前，應先還清高利率債務。這樣有助於重新累積財富，也能降低每月固定支出，避免退休後因現金不足而陷入財務壓力。

班庫建議，如果財務能力許可，要預留相當於六個月收入的緊急預備金，以備不時之需。雖然退休族不必擔心失業，但仍需面對健康惡化、房屋稅增加、房屋維修等突如其來的支出。

這筆預備金能讓人在面臨財務壓力時，保持理性，避免做出錯誤決策。這對退休族而言尤其重要，因為一旦發生財務失誤，他們往往沒有足夠的時間或收入來源來彌補損失。可以將預備金存放在儲蓄帳戶、貨幣市場基金或短期定期存款裡，與投資帳戶分開，確保突發事件時能立即使用。

庫班在多次訪談中都推薦購買簡單、低成本的標普500指數基金，認為這是「穩健」的投資選擇，因為大多數人無法靠選股長期勝過大盤，因此長期持有指數基金，也能讓投資人獲得市場成長的收益。

他認為，部分退休族可能難以處理複雜的投資商品，如：年金、終身壽險型商品、主動管理基金等，這類產品也經常收取較高費用。相比之下，追蹤大盤指數的共同基金或ETF，費用率低廉，投資方式也更簡單透明。

庫班和知名投資人巴菲特（Warren Buffett）一樣，偏好投資自己熟悉的企業與產業，他也提醒不要盲目追隨潮流，避免被「快速致富」或「熱門投資方案」的投資廣告誘惑。

他表示，許多投資商品只是因為銷售人員可從中賺取佣金而被大力推銷，未必值得投資，如果你無法用幾句話說清楚一項投資機會，就不應輕易投入退休金。投資前應了解背後原因與邏輯，而不只是相信推薦這項投資的人。

最後，庫班分享，他若獲得一筆意外之財會如何運用。他的答案不是投資最新熱門的科技股，而是大量購買生活必需品。他說，這種趁價格低時購買日常用品，避免未來漲價的節省效果，有時比投資股市報酬更高、更實際。

他表示，把追求炫耀性的消費改為聰明花錢，雖然看似不會帶來高報酬，但省下的每一筆錢，都是不必再額外賺取的收入。此外，也可以透過降低電話費、比較健保計劃（Medicare）、善用節稅方式，讓資金發揮更大效益。

本文參考了美國財經媒體FinanceBuzz的報導。

責任編輯：李琳#