【大.纪.元;2026年05月21日讯】（大.纪.元;记者秋生编译报导）周二（5月19日），川普（特朗普）总统签署了一项行政命令，要求银行更仔细地审查客户的公民身份。这一新举措旨在打击非法移民，维护金融秩序。
该行政命令指示银行完善客户尽职调查机制，其监管机构和政府部门应密切注意无合法身份人员开设账户、获得贷款或信用卡的情况。该行政命令指出，如果此类客户被驱逐出境，其所欠银行贷款将无法偿还，银行将面临信贷风险。
白宫表示，“不允许向不可入境和可驱逐的外国人提供信贷或金融服务，以免给我们的金融体系带来风险。”
由于银行业此前从未收集过客户的公民身份或移民身份的任何信息，因此目前没有可靠的公开数据来衡量这些客户对金融体系构成多大的风险。
据智库“城市研究所”（Urban Institute）的一项研究估计，约有5000～6000笔抵押贷款发放给了持有个人纳税识别号码（ITIN）的客户。这些ITIN通常被无证移民用来取代社会安全号码（SSN）。
城市研究所估计，银行极不愿向持有ITIN的个人放款。
房利美（Fannie Mae）和房地美（Freddie Mac）通常也不愿意为持有ITIN的借款人提供抵押贷款保险，这使得ITIN持有者获得抵押贷款的可能性更低。
白宫数周以来一直在暗示计划发布一项行政命令，涉及银行如何对待无证客户。财政部长贝森特（Scott Bessent）上个月表示，应该对开设银行账户的资格“制定更严格的规则”。
他质问道，“为什么这些身份不明的外国公民可以来这里开设银行账户？”
他质问银行业高管，“如果你不知道你的客户有合法身份还是没有合法身份，是美国公民还是绿卡持有者，你又如何了解你的客户？”
作为回应，银行业数月来积极游说白宫，试图阻止其发布一项行政命令，该命令将强制要求银行收集客户的公民身份资讯。银行业表示，此举成本高昂，且需要大量文书工作，行政命令应仅向银行提供指导而非强制执行。
移民权益倡议者先前曾表示，任何要求银行收集公民身份资讯的命令都可能导致无证移民脱离金融体系，从而增加“无银行账户”人数。
白宫还采取了其它措施来阻止无证移民使用金融系统。
去年11月，财政部宣布可能将某些可退税的税收抵免重新归类为“联邦公共福利”，使一些无证移民纳税人即使申报并缴纳税款，并且符合领取资格，也无法享受这些福利。
税务专家对此表示，此举将对DACA受益者（即“童年入境暂缓遣返”计划的受益者）以及拥有临时保护身份（TPS）的移民产生重大影响。
（本文参考了美联社的报导）
责任编辑：李琳#
