【大.纪.元;7月12日讯】(自由时报记者黄美惠报导)敏督利台风引进强烈西南气流，余威重创中南部，酿成生命、财产严重损失。此时又是台风时节，民众如不希望一生辛苦白费，产险业者建议，透过产险商品予以避险，妥善为“家当”规划保险，一旦真的发生事故，也能尽速获得理赔、重建家园。

台湾每年都会面临台风侵袭，这次敏督利台风造成72水灾，汽机车、住家惨遭恶水灭顶者比比皆是。可惜的是，不论车子或房子，民众投保台风洪水险的比率仅3%，财产损失之际，能够获得保险理赔重建家园者，简直微乎其微。

泰安产险协理陈嘉文表示，台风洪水险本身不是主约，以汽车为例，需先投保车体损失险才能额外附加；以住宅为例，也需先投保住宅火险再另外附加。

其次，政府必须发布陆上台风警报，所造成的损失保险公司才予理赔。

富邦产险副总经理陈伯耀举例，以去年全台约580万辆汽车为例，投保车体损失险约60万辆左右，其中只有1.9万辆附加台风洪水险，比重仅3%，所以大多数泡水车主，都得自掏腰包修车。

不少民众也以为车子保了“全险”，不论刮风下雨都不愁，但这个认知并不正确。

业者表示，全险包括了车体损失险、窃盗损失险及第3人责任险，除了这3项要保内容外，是“全不理赔”，民众的观念一定要厘清。

陈嘉文指出，一般车子附加台风洪水险，费率以车体损失险保额的0.9%计算，以保额50万元的车体险为例，附加台风洪水险的费用约4500元。

不过，车主也经常抱怨，为了防阻台风水灾，得先花上好几万元保费，买车体损失险，所以投保意愿往往不高，为此国内车险龙头富邦产险，推出“泡水车补偿损失保险”，是市面上唯一可单独出单的台风洪水主契约。

住宅附加台风洪水险方面，苏黎世产险经理徐玉珍指出，产险公司的承保保额，是以火险保额的80%为限，且会依据地区、住家建筑结构及楼层等条件来订定保费，并有自负额设计。

徐玉珍提醒民众，台风水灾除损毁不动产外，动产损失也很惨重，最好于火险条款中另外加保。

火险不仅承保不动产，对于家具、衣服、音响、电器等动产也可加保，以台北市2楼以上住家投保动产100万元为例，1年保费约2000多元。

值得注意的是，台风洪水险只对台风或洪水“直接”导致的损失赔偿，如果因为台风累积过多的雨量，引发土石流，土石流侵入房屋造成损害，产险公司则不负担理赔责任。

此外，在某些情况下，保险公司也会拒绝承接业务或有加费要求。

例如住宅或爱车常处于台风高危险区，如低洼、山坡地或邻近河川地等，保险公司为避免“逆选择”、违反保险精神，一般承接意愿不高。

产险业者也提醒投保台风洪水险的民众，一旦发生事故，不论是汽机车或房屋受创，都应在5日内联络保险公司进行后续处理事宜。

第一产险协理林仲修表示，汽机车泡水时，千万不要试着发动，否则泥沙可能被吸入而损害引擎，且应赶快把车子拖到修理厂。

陈嘉文也说，在清理家园前，应先和保险业务员联系，或赶紧拍下照片、列清单存证，作为后续理赔证据，以免产险公司人员赶到时，大水已退，证据保全不足。