【大.纪.元;11月22日报导】（中央社台北二十二日电）中国社会科学院金融研究所发布的“电子支付与中国经济研究”报告，现有二十一亿元信用卡透支额中，恶意透支比例已经达到百分之九十。

上述报告由中国社科院与中国人民银行、工业银行历时三个月研究后得出。

每日经济新闻引述社科院金融研究所所长李扬说，目前中国信用卡产业与西方主要差距为持卡规模小、信用卡使用率低，尤其是善意透支极少。

他说，由于个人消费信贷回报率远高于企业贷款的回报率，还贷期又短于企业贷款，因而信用卡收入是银行重要而稳定的利润来源。

可是，中国目前的个人消费信贷仅占信贷总额的百分之二至三，其中信用卡消费信贷所占比例更少。这种状况严重制约着发卡银行拓展信用卡市场的积极性，以信用卡为载体的个人消费信贷市场发展裹足不前。

一名银行信用卡部门人士说，建立个人信用制度是信用卡行业发展的前提。因为这方面的缺失，使得近年来银行不得不大量核销信用卡坏账。

根据报告，因缺乏完备的信用体系为减少风险，发卡行必须花费大量成本用于调查个人资讯，增加担保力度，要求每个申请人必须有一个拥有稳定收入的担保人，这也大幅增加了交易成本。

这个情况意外地导致畸形现象出现，亦即资信状况良好的人不愿或不需使用信用卡，而资信状况差的人对于信用卡的申请和使用却十分热衷，从而造成恶意透支甚至诈骗现象，给发卡行经营带来高风险。