【大.纪.元;2025年12月27日讯】（大.纪.元;记者秋生综合报导）美国一家理财投资公司克拉罗顾问公司（Claro Advisors）的注册财务规划师、财富顾问贾里德·加涅（Jared Gagne）近日表示，对于长期维持恋爱关系的未婚伴侣来说，从法律角度上讲，他们并非配偶关系；这种身份在日常生活中看似无关紧要，然而，一旦其中一方死亡，未婚身份可能会给另一方造成巨大影响。

加涅指出，逝者可能希望其伴侣继承全部或部分财产，但生者却无法获得传统婚姻带来的“自动保障”，并不默认你们构成家庭单元。

加涅强调，“法律不会并不默认你们构成家庭单元（default unit），如果伴侣一方去世时没有留下遗嘱，州法律通常会将资产分配给血亲……而不是与他们共同生活、共同拥有房产的另一方。”

为避免这类事情发生，未雨绸缪，未婚伴侣需要提前做好如下事情：

一、签署《持久授权书》（durable powers of attorney）
这是一份法律文件，允许委托人授权代理人在其失去行为能力（如昏迷、罹患失智症、无法自行作决定）之后仍能替其做决定。

路易斯安那州查尔斯湖市（Lake Charles）FMP财富顾问公司高级顾问、注册理财规划师约翰·希克森（John Hixson）表示，这份关键文件应该在需要之前很久就准备好，它涉及身故前的安排，在一方丧失行为能力的情况下，双方互相授权管理财务和医疗事宜。

希克森说，“最大的错误是人们要么完全不做准备，要么行动太迟。”

他说，“他们的初衷是共同拥有所有财产，互相照顾，但后来其中一人突发重度中风。到了那种地步，就无法签署任何法律文件了。”

医疗保健《持久授权书》允许当事人的伴侣在当事人无法自行做出医疗决定时代表当事人做出决定。这与生前预嘱（living will）不同，生前预嘱提前规定了当事人在需要生命维持治疗或患有绝症时的意愿。

财务《持久授权书》授权伴侣在同样的情况下管理当事人的资金和银行账户。

有些金融机构可能要求当事人填写特定的法律表格，有些投资托管机构可能不承认《持久授权书》，除非当事人的账户上正式附有特定的文件。

二、立遗嘱
作为一份标准文件，遗嘱可明确当事人希望谁继承哪些财产，如个人退休账户（IRA）、健康储蓄账户（HSA）和人寿保险等。

如果当事人去世时没有立遗嘱，其所在州法院将根据州法律分配所有财产，通常归最近的在世家庭成员所有。

然而，遗嘱未必能面面俱到，例如，当事人在各项享有税务优惠的退休账户（如个人退休账户、401(k)计划等）中指定的受益人通常都会获得资金，人寿保险和年金也是如此。健康储蓄账户也应该指定受益人。

加涅表示，“未婚伴侣应该审查这些表格，确认在适当的地方特别指定伴侣为受益人，并且将以前的受益人（例如前配偶）移除。”

否则，这些资金通常会被纳入当事人的遗产管理程序，需要经过遗嘱认证。遗嘱认证是一个耗时的过程，法院会在当事人去世后对其遗嘱（如果有的话）进行验证。有些州允许小额遗产走简化的遗嘱认证程序，或完全免除该程序。

三、设立信托（Trust）
对于个人名下的银行账户和证券账户，当事人可以联络金融机构，了解如何确保资金在其过世后按照其意愿转移，在某些情况下可以采用“身故支付”或“身故转移”指定。定期存款也可以进行此类指定。

如果当事人希望其伴侣继承其房产，而房产证上只有当事人一人，就必须在遗嘱中表明其意愿。

当事人还可以设立生前可撤销的信托，将房产及其它可能需要遗嘱认证的资产放入信托，这样就可以在生前管理自己的资产，然后直接将其转移给指定的受益人，而无需经过遗嘱认证程序。

根据美国人口普查局最新统计，美国约有1.35亿户家庭，其中已婚夫妇家庭不足一半，仅占47%，低于1975年的约66%，当时美国共有逾7,100万户家庭。

此外，根据最新的人口普查数据，2024年，大约有950万户家庭由未婚伴侣担任户主，由已婚夫妇担任户主的家庭有6,140万户。

根据鲍灵格林州立大学（Bowling Green State University）国家家庭与婚姻研究中心提供的数据，2022年，50岁及以上的老年人中有460万人与伴侣未婚同居，相比之下，2000年不到100万。

（本文参考了CNBC的报导）

责任编辑：叶紫微#