【大.纪.元;2025年11月23日讯】（大.纪.元;记者郑煦婷综合报导）“富爸爸” 罗伯特‧清崎（Robert Kiyosaki）在其书中提出了“老鼠赛跑”（Rat Race）的概念，即上班、拿薪水和付账单的无限循环。这个世界上的大多数人一生都被困在这个赛道上，甘愿或被迫做别人棋盘中的棋子，不得自由。你是否想跳出这个牢笼？

美国知名企业家科迪·桑切斯（Codie Sanchez）曾经也是赛场上的小老鼠，只不过她的赛服看起来比其他人更高级些。她曾在高盛和道富公司的小隔间中工作，也曾在先锋领航集团打卡上下班，连去洗手间都需要打卡。之后，她开始厌倦这一永无止境的赛跑，厌倦每天挤地铁通勤，做着毫无激情也毫无启发的工作。

幸运的是 ，她寻到了出路，如今成为可自由来去的千万富翁。她在自媒体中揭开了金钱游戏的面纱，希望更多的人能跳脱棋子的命运。

1. 认清老鼠赛跑的幻象。这个世界上大多数人的财务生活是这样的：上学→找工作→领薪水→支付开销→周而复始。这个循环如此根深蒂固，以至于我们从未质疑过它。然而，这就像老鼠在滚轮上跑步，永无止境。每次加薪都会对应新的开销。意外之财总被新债务抵消。跑得越快，越是精疲力竭，却永远原地踏步。调查显示78%的美国上班族是“月光族”。更令人震惊的是，即便在年收入超十万美元的人群中，仍有十分之一每月入不敷出。究其原因，是因为“消费陷阱”。

2 . 消费陷阱。你每次赚了钱之后就很快花掉，从此困在一个永无止境的循环中。如果你问10个人如何定义金钱，得到的答案大同小异：它是交换媒介。但这种说法并不切实，更精妙的理解是：金钱是价值的载体。你用金钱交换物品，因为相信其价值等同于你付出的金钱。但问题在于从小我们就被灌输观念：金钱不是价值载体，而是消费的燃料。好成绩→好工作→薪水→开销，整个经济体系都建立在这个循环上。广告商助长了它，信用卡为其润滑，社交媒体为其助推。由此催生出以消费品衡量个人价值的文化——我们驾驶的汽车、脚下的鞋子、社交平台发布的度假照片皆是明证。然而，消费本身从不会创造财富。如果你能控制好消费，最多也只能免于财务崩溃；如果控制不好，它便将你锁入债务、焦虑与财务脆弱的牢笼。

3.  财务防御战。就像玩国际象棋一样，虽然防守无法令你赢得锦标赛，但也是必要的，因为这会帮助你留在赛场上。要掌控你的收支，就要开始直面财务数据，记录开支明细，制定预算计划，保持量入为出。建立应急基金（3至6个月的生活开支），这是最低标准。每笔薪资的储蓄黄金法则：50/30/20，即50%用于必需开销，30%用于非必需性消费，20%直接存入储蓄。如此，你收入的大部分将用于住房、食品、水电等基本开销；30%用于娱乐、餐饮和兴趣爱好；20%留给自己。然而，如上所述，仅靠防守无法令你赢得象棋锦标赛，少喝星巴克能省下每天5美元，但靠放弃一杯拿铁绝不可能积累跨代财富。你节衣缩食到精疲力竭，最终也只能是维持温饱。

4.  在财富的游戏中，进攻才能胜利。巴菲特（Warren Buffett）并非靠拒绝拿铁成为富豪，埃隆·马斯克（Elon Musk）也非因放弃午餐成为亿万富翁。没错，他们都精于掌控自己的消费，但真正的财富源于生产。生产意味着创造价值并获取其中一部分，具体为发现问题、创造解决方案并大规模产出这一解决方案。罗伯特‧清崎将人们的收入来源分为四大类：公司雇员、自雇人士、企业主和投资者。前两类是为他人工作，后两类是让金钱为你工作。听起来简单，但这是学校从未教过你的知识。因为学校的设计初衷不是教你积累财富，而是培养工人——可靠、守纪和服从指挥的工人。这就是为什么只有6%的美国人能经营盈利企业。这就是为什么学校教我们写简历却不是资产负债表，教二次方程而不是复利。因为若人人都懂得如何玩金钱游戏，还有谁愿意打卡上班？

5.  游戏的隐形规则。那么真正的规则是什么？答案是那些富人悄然利用的规则。它们可归纳为五大核心概念。（1）复利——金融领域最强大的力量。你的钱生钱，生出的钱再继续生钱，如此循环。时间是你的倍增器。越早开始，游戏规则对你越有利。（2）杠杆效应。运用工具、资本、科技、媒体或人脉来放大你的工作。当你用时间换取薪资时，富人用其创造的系统换取成果。（3）所有权。富人为自己拥有的企业工作，他们靠的是股权而非薪资，这是积累财富的关键。（4）税收。富人不仅收入不同，其纳税方式也不同。普通上班族承担最高的税率，而企业所有者、投资者和资产持有者则将纳税制度本身作为保护盾。（5）收入来源。平均来讲，百/千万富翁拥有七种收入渠道： 资本利得（买卖股票获利），利息收入（放贷所得），劳动收入（工作薪酬），利润收入（转手盈利），租金收入（房产租赁），股息收入（购买分红股），以及版税。这些就是通向收入的轨道。这些规则并非秘密，只是无人传授。正因无人传授，多数人便无从践行。

如今你明白了游戏规则，那么如何摆脱棋盘上棋子的命运，成为棋手？关键在于思维转变。别再把收入视为消费的燃料，而要看作通往自由的燃料。若你靠工资谋生，这便是你的种子资金。善加利用它，逃离消费陷阱，建立应急基金，学习金钱游戏的规则，花钱买时间用作思考和规划，将结余投入生产，创造价值。投资资产、企业与所有权，哪怕只是微小的份额。因为长远而言，唯有所有权能让你跳出老鼠赛跑。赛跑的终点不在于跑得更快，而在于改变你所参与的游戏。

如果你不确定如何进行投资，桑切斯为普通人参与金钱游戏指明了一条道路。据《福布斯》报导，在她开始研究如何致富时，通过追踪数据，发现回报率最高的资产类别是私募股权，且其增长呈指数级态势。“私募股权投资者在2000年持有4%的企业股权，到2020年已增至20%。”桑切斯援引研究数据说道。

随后她开始研究投资标的类型。桑切斯发现最盈利的投资对象并非科技初创企业——因其90%最终失败——而是洗车行这类日常普通的小生意。“这些企业由他人创建，投资者则坐享现金流。他们买下的其实是别人十到二十年的心血结晶。”

桑切斯表示，这些生意不受经济衰退影响、不被人工智能冲击且收入稳定，但不像科技行业那样光鲜亮丽。事实上，许多生意因子女不愿接手且难以觅得买家而被迫关闭。

2025年，美国符合退休条件的人数创历史新高，约4010万人将年满65岁。婴儿潮一代拥有约三分之二的雇员工的生意/企业，预计未来5至10年内其中83%将易主（数据来源：Securian Financial）。这场“银发海啸”为相对年轻的一代创造了机遇，若他们懂得如何操作，便可通过生意收购实现创业梦想。桑切斯认为，购买产权并不需要大量资金。你甚至可以利用401(k) 退休计划购买资产。

另一个值得关注的领域是蓝领工作。过去很多人对技工工种存在歧视和偏见，然而，现在这一领域再次变得“酷”了起来。桑切斯鼓励人们去学焊接、电工等技职，掌握企业管理之道，并结合科技，最终成为技工公司的掌舵人。◇

责任编辑：韩玉#