【大.纪.元;2025年08月29日讯】（英文大.纪.元;记者Anne Johnson报导／赵孜济编译）财富管理（wealth-management）是一种满足富裕客户需求的金融服务。对于那些拥有广泛多样需求的富裕客户来说，这是一种很好的服务。

但是，财富管理服务有哪些类型？你真的需要它们吗？这些服务的费用是多少？

财富管理通常采取综合性的方法。它提供广泛的服务。其中一些包括：

• 资金管理
• 财务规划
• 投资建议
• 遗产规划
• 人寿保险
• 退休规划
• 税务服务
• 遗产规划
• 会计

财富管理顾问采用咨询式流程。顾问会收集客户的需求和具体情况的信息。然后财富管理者会利用其服务为客户量身定制一个策略，帮助客户实现他们的目标。他们在处理客户的财务需求和目标时采取整体性的方法。

例如，考虑一位拥有1000万美元可投资资产的客户。该客户可能有一个为孙辈设立的信托基金，并且其伴侣最近去世。

一家财富管理公司不仅会投资这些资金，还会提供遗嘱和信托服务，以进行遗产规划和税务最小化。

家族办公室是一种财富管理公司。它更多地服务于超高净值客户。他们不仅处理典型的财富管理需求，还提供预算协助、理财教育服务，以及诸如教育、旅行和家庭管理等非金融需求的礼宾服务。

需要多少资产才能拥有财富管理顾问？

所需的资金金额取决于财富管理公司。它可能会根据客户的需求和提供的服务而有显著差异。通常，财富管理者及其公司会设定与可投资资产、净资产或其他指标相关的最低要求。

但是，对于个人而言，聘请财富管理公司的合理资产数额是存在的。根据Quadra Wealth的说法，通常200万到500万美元的可投资资产是聘请财富管理顾问的最低门槛，足以证明其费用的合理性。

但是，即使公司有最低要求，财富管理公司也可能愿意接纳高净值客户的成年子女，以保证他们继承的财富仍留在该公司。

不同公司有不同的资产最低要求

不同的公司还存在其它最低要求。例如，富达私人财富管理（Fidelity Private Wealth Management）有具体要求。它为客户提供由富达顾问领导的专属管理团队，并提供全面的财务规划和投资管理。

根据富达的说法，一般的资格要求是在合格账户中管理200万美元以及拥有1000万美元的可投资资产。其综合顾问费为0.2%到1.04%。

但是富达确实提供较低级别的富达财富管理服务，并根据财务状况提供持续的投资管理。综合顾问费为0.2%到1.5%。

财富管理公司的费用是管理资产（AUM）的百分比。根据Quadra Wealth的说法，这一比例通常在0.25%到2%之间。费用根据客户账户规模每年支付。通常情况下，如果在公司投资更多，费用会降低。

财富管理服务是否适合你？

虽然许多财富管理服务会与各种客户合作，但从成本角度来看，如果你至少有200万到500万美元的可投资资产，考虑财富管理服务通常才是合理的。

请记住，你的AUM中会有一部分支付给财富管理公司。

财富管理适合高净值个人或正在积累资产的他们的子女。高薪行业的专业人士也可能从财富管理服务中受益。

根据客户的需求，财富管理策略因人而异。例如，有些客户希望积累财富，而另一些客户则希望维持他们已经拥有的财富。

由于成本原因，财富管理可能并不适合所有人。但是，如果你仍然认为自己需要或想要得到帮助，还有其它替代方案。

富达和先锋（Vanguard）都有较低级别的项目，可以帮助你管理资产。

财务顾问也是一个选项。你需要花一些时间研究所有潜在候选人并阅读评价。在面试时要求提供推荐人。

机器人顾问已经变得流行，可以提供成本更低的建议。

在税务规划策略方面，聘请注册会计师（CPA）是有利的。如果你需要帮助决定如何将资产传给继承人，应当寻求遗产规划律师的帮助。

如果你需要帮助管理财务和投资，财富管理服务是一个不错的选择。然而，由于其AUM收费，成本可能会超过收益。

原文“WhatIsWealthManagement,andShouldYouUseIt?”刊于英文《大.纪.元;时报》网站。

《大.纪.元;时报》版权所有©2025。本文仅代表作者的观点和主张，内容仅作一般资讯参考用，没有任何推荐或招揽之用意。大.纪.元;不提供投资、税务、法律、财务规划、房地产规划或其它个人理财的建议。大.纪.元;不担保文章内容的准确性或时效性。

责任编辑：韩玉#